什么是受托人,为什么它很重要?
有些人可能会惊讶地发现,并非所有的“财务顾问”都被要求将客户的利益置于自己的利益之前. 许多公司与一个经纪人-交易商联系在一起,经纪人-交易商只被要求提出适合客户的建议. 而, 注册投资顾问是受托人,在法律上有义务提出符合客户最佳利益的建议. 事实上, 一个明显的区别是,经纪自营商的主要职责是对他们的雇主负责, 不是他们的客户. 开始寻找受托人的最好方法是与RIAs(注册投资顾问)合作. 它们必须在SEC注册,并对客户负有受托责任. 你可以了解更多 在这里.
顾问的报酬有哪些方式?哪些方式对你最有利?
顾问可以通过佣金支付,也可以只收费. 当你和受托人一起工作时,你是在和一个只收取费用的顾问一起工作. 这意味着他们按小时收费或固定收费(管理资产的百分比). 他们不销售任何基于佣金的产品,因此消除了潜在的利益冲突.
什么是全面的财务规划?
全面的财务规划包括回顾你当前的财务状况, 设定目标, 然后建立一个投资组合来帮助实现这些目标. 各个部分都涉及到遗产规划, 保险规划, 退休计划, 税收筹划, 大学规划, 和更多的. 重要的是要明白,一个全面的财务计划会随着时间的推移而发展和变化,每年都应该重新审视一次,或者当生活中发生重大事件时.
什么是投资哲学?
它是一套指导投资者决策过程的信念和原则. 培养你的个人投资理念是很重要的,这样当你需要和财务顾问一起工作的时候, 你找到了合适的. 你可以了解更多 在这里.
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