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退休事宜:补供款

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只有18%的55岁以上的人 说他们“非常有信心”有足够的钱在退休后舒适地生活. 与此同时,24%的人完全不自信.1 2001年,国会通过了一项法律,帮助老年工人弥补失去的时间. 但很少有人能理解,随着时间的推移,这种慷慨的提议是如何累积起来的.2

这项“追赶”条款允许50岁以上的工人为他们的合格退休计划缴纳的费用超过对年轻工人的限制.

它是如何工作的

2017年(和2016年)传统401(k)计划的缴款限额为1.8万美元。. 那些超过50岁的人,或者在年底前年满50岁的人,可能有资格提取24美元,2017年(和2016年).3

留出额外的6美元,每年将1万美元存入递延纳税退休账户,可能会使该账户的最终余额产生巨大差异. 延伸开来,就是账户可能产生的最终收入. (见附插图.)

追赶贡献和底线

这张图表记录了两个401(k)计划的假设余额. 蓝线跟踪401(k)帐户,该帐户每年的最大定期缴款, 但没有补偿性的贡献. 绿线追踪的是401(k)账户,该账户每年的最高定期和全额补交.

在67岁退休时,两个账户开始每月支付4000美元.

假设没有补缴的账户将在其受益人83岁时耗尽.

这个假设的例子是用于比较的目的,并不打算代表任何投资的过去或未来的表现. 插图中没有考虑费用和其他费用. 实际收益会波动.

两种账户都假定年收益率为5%. 投资的回报率会随着时间的推移而变化,特别是长期投资. 这两个账户的缴款和取款每年都增加了2%,以应对潜在的2%的通货膨胀.

401(k)计划和大多数其他雇主资助的退休计划的收入按普通收入征税, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 一般来说,一旦你到了70岁半,你就必须开始接受最低要求的分配.

1 EBRI, 2014退休信心调查
2 2001年经济增长和税收减免法案
3 国税局. 403(b)和457计划也允许补偿金. 401(k)计划和大多数其他雇主资助的退休计划的收入按普通收入征税, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 一般来说,一旦你到了70岁半,你就必须开始接受最低要求的分配.

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